EL SISTEMA FINANCIERO EN EL PRIMER CUATRIMESTRE DEL 2020

Banco de Crédito – Canales digitales: La mayoría de los clientes optó por el uso de los canales digitales en la cuarentena. La gente pudo realizar sus principales transacciones desde la seguridad de su hogar, tanto a través de Banca Móvil, como de la plataforma de banca por Internet, informó Rodrigo Valdez, gerente de División de Transformación Digital y Experiencia al Cliente del Banco de Crédito.

“En este período lanzamos una serie de innovaciones tecnológicas que completaron nuestra propuesta, como la cuenta cien por ciento digital con tarjeta virtual y la inserción del Token como parte en la aplicación de banca móvil. A esto se sumaron los créditos en línea. Una oferta complementaria muy apropiada para los tiempos que nos tocó vivir”, comentó.

Banca Móvil fue el recurso más utilizado porque los clientes están cada vez más familiarizados con este recurso y con sus características de seguridad. El BCP utilizó el Token en dispositivo físico, luego el virtual y finalmente lo incorporó en una aplicación para transacciones digitales más seguras, con códigos que cambian permanentemente.

Para conocer los secretos de las herramientas digitales, el BCP desarrolla el programa de educación financiera denominado “Academia de Clientes”, que comenzó de manera presencial en los Cafés BC y donde los clientes y personas interesadas, pueden acceder a información didáctica sobre el funcionamiento de las herramientas digitales. Durante la cuarentena, se encaró el mismo trabajo a distancia, con una respuesta muy importante de la gente.

Mercantil Santa Cruz – Banca 24/7 fortalecida: El Banco Mercantil Santa Cruz fortaleció su concepto de “Banca 24/7” en los meses de confinamiento. Las operaciones bancarias a través de canales alternativos llegaron a representar más del 95% con un promedio diario de 100.000 transacciones frente al 82% en el período previo a la crisis, dijo Mauricio Porro, gerente de Marketing del Banco.

Las operaciones más comunes fueron consultas de saldos, transferencias y depósitos en cajeros automáticos. El canal más utilizado fue el celular (Banca Móvil), al que ahora los clientes pueden suscribirse con una simple llamada a la central de consultas del Banco. Las transacciones a través de la Aplicación Móvil pasaron a representar el 65% de las operaciones (antes constituían el 45%), con un promedio de casi 70.000 operaciones.

Casi se duplicó la cantidad de clientes atendida diariamente por el call center del banco, habiendo llegado a más de 3.700. Para cubrir está demanda se multiplicó la cantidad de personal que brinda atención por este canal. La solicitud más común fue la habilitación de la Banca Móvil, habiéndose superado las 100 habilitaciones diarias.

Los servicios digitales del banco para las personas naturales abarcan desde la apertura de una cuenta hasta la solicitud de un crédito. Esto es posible desde la página web del banco. Porro indicó que durante el periodo de cuarentena se contabilizó cerca de 2.000 solicitudes de apertura de cuentas y 1.300 de créditos por este canal.

Banco Económico – Valoración de lo digital: Las transferencias electrónicas en el Banco Económico en la cuarentena crecieron en 70%, respecto al mismo periodo de 2019, lo que muestra la valoración de los instrumentos digitales, incluso por aquellos segmentos de la población que no sabían usarlos, comentó su gerente General, Sergio Asbún.

Los canales digitales más empleados fueron la banca móvil y la banca por internet con 70% y 30%, respectivamente. El Banco utiliza el sistema BECTOKEN (generador de código) para que sus clientes puedan realizar sus transacciones en la banca por internet; mientras que la banca móvil cuenta con el token incorporado.

El Banco desarrolló una campaña de comunicación para estimular el uso de los canales “on line” dirigida a enseñar sobre el uso adecuado de la banca electrónica (banca móvil, banca por internet, cajeros de retiro y depósito) y estimular el hábito de realizar transacciones sin acudir al banco.

Banco Económico implementó además el “Plan Aliados” cuyo objetivo es brindar liquidez a las empresas para poder cubrir los sueldos y planillas de sus empleados y de esta manera transmitir tranquilidad, seguridad y confianza a sus trabajadores y familias.

BancoSol – Microempresario digital: BancoSol reportó incrementos significativos en sus canales digitales con el apoyo de AppSol, una aplicación del banco para teléfonos inteligentes y tablets, que registró un crecimiento del 47%, explicó su gerente General, Kurt Koenigsfest.

Solnet, el servicio de banca digital que usa una moderna plataforma de página web mostró una expansión de aproximadamente 45%. Asimismo, Infosol, el servicio de mensajería de texto a través de cualquier dispositivo móvil, desarrolló un crecimiento de 41%.

El segmento de mercado que atiende el BancoSol (microempresarios y emprendimientos unipersonales) le ha llevado a la entidad a reinventar formas y procedimientos de promoción de los créditos desarrollando modalidades de operaciones remotas.

BancoSol aprovechó la coyuntura para desarrollar el primer producto de su Centro Digital de Negocios: la construcción de páginas web gratuitas para sus clientes para que puedan relanzar sus negocios en internet y aprovechar las herramientas digitales. En su fase piloto beneficiará a 100 de sus clientes. La iniciativa arrancó con una inversión inicial de 60.000 dólares, pero la apuesta es más ambiciosa: construir un ecosistema digital de negocios que demandará más de 2 millones de dólares.

IFDs – La cultura financiera: Debido al diferimiento automático de las cuotas crediticias correspondientes a los meses de marzo, abril y mayo, las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) redujeron sus operaciones crediticias, a pesar de haber mantenido abiertos casi todos sus Puntos de Atención Financiera para el pago de los bonos aprobados por el Gobierno, explicó Néstor Castro, gerente General de FINRURAL.

Sin embargo, en muchos clientes primó la cultura y educación financiera, pues se apersonaron voluntariamente a pagar sus adeudos con la expectativa de solicitar un nuevo préstamo para enfrentar el nuevo escenario de su actividad económica.

Las operaciones de promoción de nuevos créditos se comprimieron considerablemente por la restricción de movimiento, pues la tecnología microfinanciera tiene su fortaleza en el trato personalizado de los clientes.

Algunas IFD habilitaron plataformas destinadas a la educación financiera y la información sobre medidas de bioseguridad que los clientes deben seguir tanto en sus casas como en sus negocios. “Con el apoyo de la Fundación PROFIN se emitió mensajes de audio dirigidos a productores agrícolas en aymara, quechua, guaraní y castellano”, mencionó Castro.

Durante la cuarentena, las IFDs mantuvieron contacto telefónico con sus clientes, mediante sus Asesores de Crédito, con el objetivo de conocer su situación.

Banco Fortaleza apuesta por la digitalización: En Banco Fortaleza están convencidos que el desafío, además de introducir a la Banca en la era digital, está en cambiar las costumbres y paradigmas de las personas para aceptarlas. Esto posibilitará que aprovechen y desarrollen nuevas capacidades que les permitan entender cómo aprovechar la tecnología existente. No serviría de nada la creación de áreas de innovación, si no se capacita, educa y transfiere conocimiento. En este sentido el trabajo del Banco está abocado en estas dos líneas.

Dentro ese contexto, esta entidad realizó un importante aporte a la digitalización de los servicios financieros permitiendo el acceso de los servicios que ofrece el Banco a sus clientes a través de sus canales digitales como Fortaleza NET y Fortaleza Móvil, de esta manera, el cliente puede realizar sus transacciones financieras desde su casa.

Ser Open Banking es uno de sus proyectos futuros, ello les permitirá consumir servicios de cualquier Fintech de manera transparente. De la mano de la tecnología, buscarán fortalecer los pagos a través del código QR y la pronta implementación de la firma digital con sus clientes para facilitar los procesos. Finalmente, cabe mencionar que Banco Fortaleza está ampliando su oferta de pagos de servicios en sus canales digitales.

Red Enlace ofrece soluciones para el e-commerce: Debido a la coyuntura, la demanda de las necesidades básicas de la población se dirige hacia el entorno online. Por lo tanto, muchos comercios vienen apostando por innovar, pues, cada vez más personas realizan sus compras y pagos a través de internet y plataformas en línea.

Dentro este marco, Red Enlace ofrece un abanico de servicios para incorporarse al mundo del e-commerce, como los carritos de compra en su página web, cobros a través de mail, cobros por apps o Facebook.

Además, ofrece al mercado boliviano la mejor plataforma de comercio electrónico a nivel mundial: CyberSource. Esta plataforma cuenta con más de 20 años de experiencia en comercio electrónico. Con ella se puede construir y soportar la estrategia para canales digitales con la tranquilidad de que las transacciones son totalmente seguras. A su vez, permite a muchas personas mantener sus puestos de trabajo e incluso a algunas empresas, como delivery´s, aumentar la cantidad de empleados, gracias al comercio en línea y a los pagos por MiPOS o por CLICK, canales de cobro que adicionalmente ofrece Red Enlace.

ASOBAN – Banca, primera línea para enfrentar la pandemia: Cerca de 30 mil empleados bancarios del país han permitido que los servicios financieros continúen funcionando durante la emergencia sanitaria. Gracias a ello, las personas pudieron acceder a sus ahorros, pagar servicios, realizar transferencias y, particularmente, el cobro de los bonos dispuestos por el gobierno, beneficiando a cerca de 8 millones de bolivianos.

“La banca cumple Ley 393 y no ha suspendido sus servicios. Somos la primera línea que ha permitido mitigar los daños económicos de la pandemia, pues, hemos coadyuvado al pago de los bonos para las familias”, aseveró Nelson Villalobos, secretario ejecutivo de ASOBAN.

A lo expuesto, se suma la actividad del personal de sistemas e innovación tecnológica para continuar, mejorar, ampliar y promover los servicios a través de las plataformas de banca móvil y banca por internet.

Por ello, la salud del personal es fundamental. En tal sentido, Villalobos resalta que los funcionarios de atención recibieron insumos y materiales necesarios para desarrollar su trabajo. A su vez, se ha reforzado el sistema inmunológico con vitamina C, la desinfección previa de las áreas laborales y la disposición de un protocolo de atención médica en caso de percibir síntomas asociados al virus.